העיקר שתהיו רגועים: כל מה שצריך לדעת על ביטוח לרכב
בעלי רכבים רבים שומעים את המונח ביטוח לרכב ומיד מתחילים לחשוש; "מה אנחנו מבינים בזה?", יתהו חלקם. "מאיפה לי לדעת שרכשתי את הביטוח הנכון?" – ישאלו אחרים ואם מדובר בבעלי רכב טריים, כלומר כאלה שזה עתה רכשו את האוטו הראשון שלהם, הפאניקה עלולה להיות גבוהה במיוחד.
אז ראשית – אפשר להירגע; נכון שנדרשת מומחיות מסוימת על מנת להבין בנושא ביטוח לרכב - אך השד לא כל כך נורא; בדיוק לשם כך המציאו את חברות וסוכני הביטוח, אלה שמבינים בנושאי ביטוח לרכב הרבה יותר מכם ולכן יוכלו לטפל בעניין ולעזור לכם כך שלא תעמדו נבוכים אל מול פוליסות סבוכות ובלתי מובנות.
לא מסובך
ביטוח לרכב נחלק, בגדול, לשלושה סוגים שונים של ביטוח: הסוג הראשון הוא ביטוח חובה. ביטוח זה הינו בגדר חובה המוכתבת לאזרחים מן הרשויות. מטרתו לבטח את האנשים שנמצאים על הכביש, כלומר את הולכי הרגל, הנוסעים והנהגים. הסוג השני של ביטוח לרכב הוא ביטוח מקיף, שנועד להגן על הרכב מפני פגיעות רכוש (גניבה, תאונה, שריפה וכד'). הסוג השלישי של ביטוח לרכב הוא ביטוח צד ג' שמטרתו לכסות נזקים הנגרמים באשמת נהג הרכב המבוטח לרכבים אחרים.
עד כאן די פשוט, נכון? אולי תתפלאו לגלות אבל גם מינוחים שונים הלקוחים מעולם ביטוח הרכב אינם מסובכים להבנה; קחו למשל את ההגדרה טוטאל לוס (מעין עברות של המונח האנגלי – totall lost, כלומר הרס מוחלט) המתייחסת לרכב שניזוק עד כדי כך שהוא בלתי ניתן לתיקון (או שעלות התיקונים שלו יקרה משוויו). ברוב המקרים, רכב מוגדר כטוטאל לוס באם עלות התיקון שלו עולה על 50% משוויו. במקרה כזה, על חברת הביטוח לספק לבעל הרכב המבוטח – רכב חלופי.
מונח נוסף הקשור לעולם ביטוח לרכב ושרבים מכם וודאי שמעו עליו הוא "גבול אחריות" בפוליסת ביטוח לרכב – מונח המתייחס לסכום המקסימאלי שחברת הביטוח תשלם עבור כל סעיף בפוליסה שלכם. במקרה והנזק גדול יותר מגבול האחריות, חברת הביטוח לא תשלם ואתם תידרשו להשתתפות עצמית.
מי שמשווה - מרוויח
בסיכומו של דבר, על אף שרבים מאיתנו נוטים לחשוב שהמחירים עבור ביטוח לרכב – במיוחד ביטוח חובה – זהים בכל חברות הביטוח, זה אינו המצב בפועל: ביטוח לרכב ומחיריו משתנים מחברה לחברה בהתאם לקריטריונים של חברות הביטוח השונות. מסיבה זו בדיוק, עלינו כצרכנים נבונים מוטלת האחריות לבצע השוואה בין מחירי ביטוח הרכב השונים, תוך התחשבות במרכיבי הפוליסות ומוניטין חברות הביטוח. אין כל מניעה לרכוש ביטוח לרכב מסוג אחד בחברה אחת (למשל ביטוח חובה) וביטוח רכב מסוג אחר בחברה אחרת (למשל ביטוח מקיף) – מה שמקל עלינו הצרכנים ועוזר לנו להגיע לעסקה המשתלמת ביותר עבורנו. עניין נוסף שיש לקחת בחשבון בעת רכישת ביטוח לרכב הוא נושא ההרחבות לפוליסה: אם תרצו, תוכלו תמורת תוספת תשלום להרחיב את הפוליסה שלכם ולקבל שירותי דרך וגרירה, לבטח את הרדיו, לבטח את הרכב נגד שבירת שמשות ואפילו להרחיב את הפוליסה כך שתזכו לכיסוי על הגנה משפטית במקרה של עבירת עבירות תנועה.
האפשרויות רבות ומגוונות בכל הקשור לבחירת ביטוח לרכב – כל שעליכם לעשות הוא לוודא שאתם אכן זוכים לביטוח הטוב ביותר, במחיר הזול ביותר.