לא פעם אנו שומעים בתקשורת אודות ניהול תיקי השקעות באופן אישי ונשאלת השאלה במה מדובר, מה ההבדל בין זה לבין השקעה סטנדרטית אצל יועץ ההשקעות בבנק, מדוע עליי לשים את כספי אצל בתי השקעות, לבטוח בהם ועוד לשלם על זה דמי ניהול, האם זה שווה ?
ניהול תיקים באופן אישי משמעו התאמת תיקי השקעות לאדם המשקיע עצמו, מנהל ההשקעות מטעם בית ההשקעות פוגש את המשקיע לפגישת היכרות ראשונית, מדבר עימו ומבין ממנו באופן ישיר מהם ציפיותיו, מהם צרכיו, דרישותיו, מהו הסיכון שהוא מוכן לקחת על עצמו, מה ייעודו של הכסף המושקע, מצבו המשפחתי, מצבו הפיננסי ובהתאם לכך מורכב בעבורו תיק השקעות אישי מותאם, כאשר מה שמוביל את מנהלי ההשקעות האישיים הוא תשואה מקסימאלית בסיכון מינימאלי.
ישנם בתי השקעות שבונים תיק השקעות אישי באמצעות פגישה אישית, ישנם אחרים שמוסיפים לעניין שאלון שתפקידו לנתח בצורה יסודית ומושכלת את רצונותיו וציפיותיו של המשקיע ולעלות על הדף אף דברים שהוא טרם חשב עליהם בעצמו. כמו כן נבדקים טווח ההשקעה שבו אותו אדם מעוניין, האם מדובר על תכנית השקעה ארוכת טווח, אותו אדם אינו זקוק כרגע לכסף נזיל, תכנית השקעה לטווח השקעה בינונית או קצרת מועד הכל בהתאם לדרישותיו של המשקיע.
נוסף על כך עליכם לבדוק כמה אנשי צוות עובדים בפועל על ניהול תיקים אצל אותו בית השקעות. ישנם בתי השקעות שמייחדים צוות של ארבעה אנשי מקצוע, ישנם כאלה שפחות, כאשר לעיתים גם אחד יכול להספיק, השאלה היא באמת כמה זמן הם יקדישו לניהול התיקים בפועל, וזאת ניתן לראות באמצעות מספר נתונים.
ראשית זמינות, האם אותם מנהלי תיקי השקעות יהיו זמינים בעבורכם, בטלפון, באינטרנט, מענה אישי ומהיר מבלי לחכות יותר מדי ולתזז בין הגורמים השונים, יחס אישי הוא נתון שאין לזלזל בו, הרי בעבור זה אתם משלמים ממיטב כספכם. שנית דיווח שוטף, האם אתם מקבלים לביתכם דוחות שוטפים אודות ניהול התיקים בפועל, מצבו של תיק השקעות, האם אתם יכולים להיעזר באינטרנט בכדי להתחבר למערכות בתי ההשקעות ולבדוק און ליין מהו מצבו בפועל של תיק השקעותיכם?
דבר נוסף המעיד על מקצועיותם של בתי השקעות הינה שקיפותם בפועל והליך הבקרה הפנימית. כאמור האם אתם מקבלים דיווחים שוטפים, האם ישנה מערכת ביקורת פנימית ומי אחראי עליה בפועל, מדובר פה בסכומי כסף ענקיים לא רק שלכם כאנשים פרטיים אלא גם חברות ומוסדות מושקעים אצל אותם בתי השקעות וחשוב לדעת שמישהו בודק האם הכל כשורה ואין מעילות ורמאויות.
נוסף על כך חשוב כיצד מתקבלת ההחלטה איך נעשה ניהול תיקים בפועל, מי קובע באילו אפיקי השקעה להשקיע ומדוע, האם ההחלטה נעשה בעקבות ניתוח מקצועי של מגמות שוקי ההון, המקומי והעולמי באמצעות מחלקת מחקר מקצועית או שמדובר בהימור ובירייה מהמותן. ובאילו אפיקי השקעה משקיעים בפועך, האם בשוק המקומי או דווקא בעולמי באילו כלים פיננסים, האם במטבע זר או באגרות חוב או במניות, במניות ציבוריות או באגרות חוב ממשלתיות והאם נעשה ביזור סיכונים וחלוקה מושכלת של השקעתכם כך שירידה מהותית באפיק השקעה אחת לא תגרום לקריסה קולוסאלית של הכל יחדיו.
אז תבחרו בתבונה ושיהיה לכולם בהצלחה.