אתם רוצים לקנות רכב חדש, להחליף ספה, לנסוע לחו"ל, לממן חתונה, לממן השתלת שיניים ועוד ועוד. יש המון סיבות מדוע מר ישראלי הצרכן הממוצע זקוק מידי פעם להלוואה. נכון להיום השוק הפיננסי הפך למאוד משוכלל וישנם לא מעט מקורות מימון שישמחו לתת לכם הלוואות, מקורות מיון שהם לא בהכרח סניף הבנק שלכם. לסוג כזה של הלוואות אנחנו קוראים הלוואות חוץ בנקאיות. במדריך נסקור את הגורמים שמספקים הלוואות חוץ בנקאיות ואת הסיבות שבגללן עדיף לעיתים לקבל אותן ולא הלוואות מסניף הבנק שלכם.
למה בעצם תרצו לקחת הלוואה מגוף שהוא לא הבנק שלכם
הבנק הוא לא הגוף שתמיד יציע לכם את ההצעה הכי טובה שתוכלו לקבל
אתם עומדים לקבל הלוואה מהבנק,יחתימו אתכם על חוזה שבו מוגדרים התנאים שלה,הריבית, פריסת ההלוואה, תנאי פרעון מוקדם, קנסות, ערבות ותנאים משפטיים נילווים. לא בהכרח שהתנאים אותם יציע לכם הבנק הם האופטימלים עבורכם. זכרו שהבנק הוא הגוף הכי שמרני, ולא ממש גמיש. גם אם מנהל הסניף שלכם הוא החבר הכי טוב שלכם לא בהכרח יהיו לו הכלים לתת לכם פתרונות שמתאימים על פי מידתכם המסוימת. לא מעט גורמים חוץ בנקאיים כגון חברות וביטוח או חברות השקעה שיש לכם קשר שוטף איתן (קרנות פנסיה למשל) ישמחו לתת לכם הלוואה.
פגיעה במסגרת האשראי שלכם בבנק
בטח שמעתם את המושג אובליגו שבעברית פרושו מסגרת האשראי שלכם. אם אתם נוטלים הלוואה בבנק ולא משנה לאיזו מטרה באיזו שהיא צורה היא תהיה קשורה למסגרת האשראי שלכם. כלומר הערבות תמורת הסכום אותו אתם מבקשים יהיה חלק ממסגרת האשראי. כשפקיד הבנק פותח את מסך המחשב ומסתכל על הנתונים שלכם, אחד הנתונים שתמיד יקפוץ לו מול העיניים יהיה איך אתם מנצלים את מסגרת האשראי שלכם. כלקוחות זה לא תמיד יהיה לכם נח.
לא כל הלוואה מתאים לקחת מהבנק
לא תמיד הבנק ירצה לתת לכם הלוואה. שתי סיבות עיקריות לכך, הראשונה היא כי הבנק לא מתמחה בהלוואות לתחום המיוחד. לדוגמא אם תבקשו מהבנק שלכם הלוואה לצורך רכישת יאכטה תמורת השיעבוד שלה. כנראה שתענו בשלילה. הסיבה היא שלבנק אין את היכולות לבחון את ההלוואה בהיבט של שווי היאכטה. לעומת זאת ישנם גופים חוץ בנקאיים מתמחים שמבינים ומכירים את שוק היאכטות, יש להם הכרות עם כל היצרנים ויש להם שמאים שיודעים להעריך את שווי היאכטה גם עוד 5 שנים קדימה. בדומה ליאכטות יש עוד תחומים עבורם יעדיף הבנק לא לתת הלוואה ואז תזדקקו למוצר שנקרא הלוואות פרטיות
הלוואות ללקוחות שהיו להם בעיות אשראי בעבר
לא לכל הלקוחות ששים הבנקים לתת הלוואות. כמו שנכתב בסעיף הראשון. הבנקים הם גופים שמרניים, הם כפופים לרגולציה מחמירה שלעיתים התוצאה שלה חוסר נכונות במתן אשראי והלוואות ללקוחות שיש להם כתם בעברם או ניצלו עד תום את מסגרת האשראי שלהם. במקרה שכזה לא נותר אלא לגשת לגוף חוץ בנקאי ולקבל הלוואה. לעיתים מי שיכול לעזור לכם, אלו גופים חצי פילנתרופים שיתנו לכם הלוואות ללא ריבית