הפרמטרים שמביאים לבחירת נכונה של המשכנתא כדי להפוך אותה למשכנתא חסכונית וזולה, החלטה תלויה בפרמטרים הנדרשים בהתבססות של הגדרות ונתונים פיננסים אצל המשפחה שנוטלת את המשכנתא ובהתייחסות בהשפעות מאקרו כלכליות שמשפיעות משמעותית לכל אורך חיי המשכנתא.
משכנתא היא החלטה שבה אנחנו מתחייבים לבנק לסכומי ענק כדי לרכוש דירה או בית פרטי למגורים. בערת הבנק אנו מגיעים לסכום הדרוש לטובת הרכישה. במשך תשלום המשכנתא מתבצע משכון הנכס לבנק המלווה. חשוב לזכור כי התהליך של קבלת הכסף הוא התהליך הפשוט. והתהליך המורכב יותר כיצד נלקח הכסף ובאיזה דרך נבנתה המשכנתא ובאיזה צורה ודרך בנו את התמהיל משכנתא. בנוסף לכך הפרמטרים הנחוצים כדי לבנות תמהיל משכנתא נכון וחסכוני הם מורכבים ממה שנראה לעין. כשלווים נוטלים משכנתא מהבנק. הם לעיתים קרובות שוכחים שהמשכנתא שלהם נלקחת ל20 ו30 שנים שזה המון זמן. ככל שנמדוד את הפרמטרים הנחוצים בצורה טובה ואפקטיבית כך אנו נגיע לתוצאות מתאימות יותר לאותם לווים בלקיחת המשכנתא.
ראשית יש לבנות משכנתא זולה וחסכונית שמודדת את התנהלות הכללית של המשפחה והכנסותיה במשך השנים של תשלום המשכנתא. יש למדוד האם יש שינוי בהכנסות המשפחה, והאם הכנסות המשפחה מצטמצמות לאורך השנים או שמע רק עולות. אם והן עולות במשך התקופה יש למדוד זאת ביחס להוצאות של המשפחה לתקופה חודשית ובמידה ויורדות ההכנסות ולרוב גם ההוצאות יורדות יחד. דוגמא בגילאים מבוגרים. כשהאנשים מתבגרים ההוצאות קטנות.
יחד עם זאת תמהיל משכנתא הוא מרכיב חשוב מאוד שמביא לביטוי את רמת ההחזר החודשי במשך התקופה כולה. התקופה עתיד. כמו כן תמהיל חסכוני של המשכנתא חשוב ומשמעותי. כי התהליך מבטא את רמת הסיכון בכל משכנתא נתונה. תמהיל משכנתא המושפע ממאקרו כלכלה ובנייה נכונה שלו מצריך לבדוק היטב מצב קיצוני של הכלכלה. תמהיל המשכנתא אפקטיבי ובנוי נכון יחסוך לנוטל המשכנתא סכומי כסף אדירים. כמו חן בהתחשבות ברמת הסיכון של המשכנתא וביכולת החזר החודשי של הלווה.
רמת הסיכון מאוד חשובה משום שהמשכנתא נחשפת לשינויים של הכלכלה. השינוי בכלכלה מביאים עימם לשינוי בהחזרי המשכנתא בהתאמה מינון הנלקח בכל מסלול ומסלול ותקופותיהם.
במשק ישראלי קיימים מספר של גופים מקצועיים שמספקים לציבור ייעוץ משכנתאות באופן פרטי ומסייעים להם בלקיחת המשכנתא. גוף מקצועי שמבין את התחום לעומקו מסוגל לחסוך ללקוחותיו תשלומים גדולים מאוד של כסף.
ישנם לווים רבים שאינם מודעים ומשתמשים ב- יועץ משכנתאות איכותי ומקצועי שיספק להם את מלוא הידע הדרוש שיביא את אותם לקוחות לחיסכון כספי בעזרת ההבנה והמיומנות בתחום. זאת טעות לא להשתמש בגוף שמתמחה ויושב בו יועץ משכנתאות מומחה.
דרוש לציין כי בשוק קיימים המון גופים שמספקים ללקוחות ייעוץ משכנתאות לא ראוי לא חסכוני ולא מקצועי וכדאי מאוד להימנע מליפול לידיים לא נכונות. נפילה ידיים לא נכונות תביא את הלווים של תשלומים מיותרים לבנק ולמצבים לא נעימים.