הלוואה מתקשרת אינטואיטיבית עם משבר כלכלי, אסון פיננסי או חוסר אונים שבו אדם נאלץ, עם דגש על המילה נאלץ, לפנות לגורם שני או שלישי ולבקש את סיועו במתן סכום כסף מסוים תוך התחייבות להחזר מלא תוך תקופת זמן קבועה מראש ובתוספת ריבית מסוימת שמהווה את הרווח של נותן ההלוואה. הלוואות שאינן תלויות בהחזר או בריבית נקראות מענקים או מתנות, אך הן אינן נושא מאמר זה, למרות שרובנו היה מעדיף אותם.
אנו ננסה, בתוך מגבלות הטקסט, להסביר מדוע הלוואות מסוימות דווקא מהוות חלק מתהליך של צרכנות נבונה וכלי מועיל לאספקט משמעותי בחיינו הכלכליים והוא ניהול תקציב משפחתי. רוב הוצאות המשפחה השוטפות הן פועל יוצא של הכנסות המשפחה החודשיות, שלרוב הן קבועות ולא משתנות, בעוד שההוצאות יכולות להשתנות, בדרך כלל לרעה, בכל חודש ובכל זמן עקב תיקון נדרש לבית, לרכב, מחלה או כל דבר אחר שאינו נלקח בחשבון ומהווה הפתעה. ישנם יחידי סגולה אשר מבטיחים, בעזרת חיסכון ייעודי למקרי חירום, את המשך ניהול כלכלת הבית בסטנדרטים הרגילים והשגורים, אך רובנו נאלצים להצטמצם באיכות החיים, לבטל תוכניות לחופשה או להיכנס לגירעון בחשבון הבנק ולנצל את מסגרת האוברדראפט המותרת, דבר שגורם תשלום עמלות וריביות גבוהות לבנק.
בשביל אותם מקרים ייחודיים ולא שגרתיים הומצא שוק ההלוואות, אשר מאפשר לקיחת סכום כסף לא גדול כמו משכנתא, שגם היא סוג של הלוואה, אך סכום שיאפשר לשלם את החוב שנוצר ולמנוע את גלגולו ואת הסכנה שבאי עמידה בפירעונו. ריבית הלוואות בנקאיות או חוץ בנקאיות, במסגרת גופים מורשים ומוסדיים, הן לרוב זולות יותר מריבית על חוב ומינוס בחשבון העובר ושב, וניתן לבצע מהלך של פריסת הלוואה או מיקוח על גובה העמלה, בעוד שאת החוב יותר קשה לפרוס ואופציית המיקוח קשיחה יותר.
שינוי הרגלי צריכה ואורח חיים הולך והופך למסובך וקשה יותר כאשר מדובר על משפחה עם ילדים, אשר לא מבינים שינויים כאלו ויכולים לשאת על עצמם רגשות של נטילת אחריות ואשם שילוו אותם לאורך שנים וישפיעו על התנהגותם והתפתחותם. אקט של לקיחת הלוואה סטנדרטית אשר תתפרס על פני חודשים ולא תעיק על ההוצאות החודשית של תקציב משק הבית, ימנע גם את הבעיה הזו.
דבר שלישי, ולא פחות חשוב, הוא ההנאה שבחופשה משפחתית או פינוק בלתי צפוי שיכול לעורר פלפל מחודש ביחסים הזוגיים או בקשרים המשפחתיים, ולעיתים דברים מעין אלו הם לא פחות משמעותיים מהחזר חוב או הקטנת חשבון החסר בבנק.
אין בכוונת מחבר מאמר זה לעודד לקיחת הלוואות השכם וערב, מכיוון שגם הן הולכות ונערמות ויכולות להצטבר לסכום לא מבוטל של החזרים, אך צרכנות נבונה היא זו שמתנהלת נכון בין הרצוי למצוי, בין האפשרי לפנטסטי ומנסה לצמצם את הפער ביניהם ככל הניתן, ואת זה כל אחד ואחת מאיתנו מסוגל לעשות, אם רק יחפוץ בכך.