מי מאיתנו לא חושב או חשב לפחות לרגע אחד מה יהיה הלאה? מה צופן לו העתיד? האם נשב על מרפסת ביתנו סביבנו נכדים, ילדים? האם הגשמנו את החלום? האם אפשר להמשיך ולחיות בכבוד גם ללא עבודה בגיל הפנסיה?
כולנו רוצים להגיע לגיל הזהב וליהנות, להסתכל על העבר בנחת, לעצור את מרוץ החיים, לבלות יותר עם המשפחה, לממש חלומות, להקדיש יותר זמן לתחביבים ולחיות בכבוד. זה הגיוני שאחרי כל השנים הלחוצות והמרדף אחרי הכסף והילדים מגיע לבן אדם קצת נחת.
ובשביל מנוחה שכזאת חשוב שיהיה ביטחון כלכלי.
ביטחון כלכלי דורש תכנון פיננסי וחשיבה קדימה. לא מלמדים בבתי הספר כיצד להתנהל עם הכסף. וכשמקום העבודה קובע לך באופן אוטומטי את ההפרשות לפנסיה לא תמיד זה מתאים לך. לכן כדאי להיוועץ עם יועץ פיננסי מקצועי אשר יבדוק עבורך על פי הקריטריונים ואת כל האופציות העומדות לרשות ויעזור לך למצוא את החיסכון הפנסיוני המתאים לך ביותר מבחינה כלכלית ויענה על צרכיך ויבטיח לך יציבות כלכלית.
ישנם מספר מסלולים לפנסיה:
פוליסות חיסכון פינסיוני לשכירים ועצמאים – שילוב היתרונות של קופות גמל ובטחון של חברת ביטוח. ניתן לעבור בין המסלולים ללא צורך בתשלום עמלה, ישנם מגוון של מסלולי השקעה, יש אפשרות לעבור בין המסלולים עד שאתם מוצאים את המסלול המתאים לכם ביותר, ניתן לשלב כיסויים ביטוחיים לביטוח עתיד המשפחה והעתיד אישי וגם עזרה וליווי אישי במקרים של הפסקת תפקוד אם חלילה ארעה מחלה, או תאונה, פציעה וכדומה.
פוליסת הכנסה חודשית – למעוניינים בשקט נפשי וביטחון כלכלי, בהכנסה ידועה מראש לתקופה ידועה מראש. פוליסה זו שומרת על רמת חיים קבועה ומכובדת, ניתן לבנות הכנסות לתקופות של עד 20 שנה ולשמור על ערך הכסף. התוכנית מתאימה לכל גיל, ומתקיימת למי שמפקיד סכום חד פעמי או שיש לו תוכנית פנסיונית, ההכנסה היא על פי ההשקעה ומותאמת לצרכים של הלקוח.
משכנתא הפוכה – הלוואה מיוחדת לגיל הזהב המאפשרת שיעבוד נכס שנמצא בבעלות ללא צורך בהחזר חודשי, היא נקבעת על פי גיל לוקח המשכנתא ושווי הנכס.