מגשימים חלום? קונים בית? זקוקים למשכנתא ולא יודעים עם לקחת משכנתא בריבית קבועה או משתנה? אין ספק שזאת שאלה קריטית מאוד, אתם נמצאים לקראת לקיחת משכנתא שזוהי ההלוואה הגדולה והחשובה ביותר בחיי כמעט כל אחד מאיתנו. עצרו לרגע וחישבו היטב איזה מסלול מתאים לכם יותר.
למשכנתא ישנם מספר מסלולים המותאמים לכל אחד באופן אישי. ישנם שני מסלולים הנפוצים ביותר: משכנתא בריבית קבועה ומשכנתא בריבית משתנה.
משכנתא בריבית קבועה מעניקה שקט וודאות לאורך כל תקופת המשכנתא. הסכום לא משתנה ונשאר קבוע.החיסרון הגדול הוא שבדרך כלל היא גבוהה יותר בשלב הראשוני של ההלוואה ובנוסף גובה הקנס גדול, במידה ויש אפשרות או רצון לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר כאשר הריביות יורדות גובה הקנס עולה.
במשכנתא בריבית משתנה, הריבית נקבעת לתקופה קצרה והיא נמוכה ביותר, ישנו סיכון במסלול זה מכיוון שהריבית יכולה לעלות ולא ניתן לדעת זאת מראש. מועדי חידוש ההלוואה נקבעים במועד לקיחת המשכנתא בנוסף נקבעת הריבית הראשונה וריבית העוגן.
כאשר נמצאים בתקופה בה הריבית גבוהה יש יתרון בלקיחת משכנתא בריבית משתנה בציפייה שהריבית תרד. כאשר ישנה תקופה של ריבית נמוכה כדאי להשתמש במשכנתא עם ריבית קבועה אשר נשמרת לאורך כל תקופת ההלוואה. בזמנים של ריבית שמשתנה כל שנה ישנו סיכון גבוה. כשהריבית משתנה לעיתים רחוקות יותר הסיכון פוחת.
צריך לקחת בחשבון שעם השנים יש מצבים בהם ניתן לפרוע חלק גדול מסכום המשכנתא משחרור קרן השתלמות, חסכון סגור, או ירושה וכאשר ישנה משכנתא בריבית קבועה הקנס הוא עצום לעמת משכנתא בריבית משתנה המאפשרת פירעון מוקדם של המשכנתא ללא קנס כלל.
מכיוון שקיימת תחרות גדולה בין הבנקים ניתן לערוך השוואה ולנסות ללחוץ לריבית טובה יותר. זוהי תחרות חופשית, ובהלוואה ארוכת טווח כל כך חשוב שהמשכנתא תצא כלכלית ונוחה ללוקח אותה.
ניתן לקבל הצעה למשכנתא מהבנקים השונים ומחברות שונות דרך אתרי האינטרנט.
הדרך הטובה ביותר היא לקבוע פגישה עם יועץ למשכנתאות ולהיפגש איתו בבנק, הוא יבדוק את כל הקריטריונים והנתונים וידאג לבנות עבורכם את המסלול המתאים לכם ביותר בהתאם להכנסות החודשיות ורמת החיים.