מהו הנכס היקר ביותר המצוי ברשותכם? הרכב? אז זהו שלא, כמובן שמדובר בדירת המגורים. השקעתם הון עתק לשם רכישת הדירה, נטלתם משכנתא ל-30 שנה, ואתם בעצם די בני ערובה כעת של הבית, אז לא תבטחו את היקר לכם מכל? בוודאי שכן. ביטוח דירה מיועד להשקיט את ליבכם כשהנורא מכל יקרה. תארו לעצמכם מצב שבו אירעה רעידת אדמה, הבניין כולו קרס וכעת נדרש להקימו מחדש. אך לצערכם לא ביטחתם את דירתכם ורכשתם ביטוח דירה וכעת אין בידכם כסף כי הכל הושקע כבר ברכישת הדירה עצמה ובעצם נותרתם חסרי כל, ביש מזל מוחלט.
ביטוח דירה בדומה לביטוח רכב מתבסס על תקנות מינימאליות בהתאם לקבוע בתקנות הביטוח ועליו להכיל מספר תנאים מינימאליים שאליהם מחויבים חברות הביטוח. חברות הביטוח אינן יכולות להרע את מצבו של המובטח אלא רק לשפרו ולהרחיב את הביטוח המוצע, ואכן כיום בשל התחרות הקשה הקיימת בשוק הביטוח חברות ביטוח רבות משפרות את תנאי הפוליסה וזאת ללא כל עלות כספית ולכן מומלץ לערוך סקר שוק בין חברות הביטוח השונות ולעיין היטב בפוליסת הביטוח ולבדוק מה בדיוק כלול ולא רק להתייחס לעלות הפרמיה.
אך הידעתם כי פוליסת ביטוח תקנית בהתאם לתקנות הביטוח מתייחסת בעיקר רק לרכיב אחד בביטוח דירה הידוע בשם ביטוח תכולה לדירה? ביטוח תכולה לדירה מכסה את הרכוש המצוי בדירה עצמה ואינו כולל רכוש שהושאר ללא כל השגחה בשטח פתוח לציבור כמו במרפסת הבית או בחצר הדירה.
אך ניתן כאמור להרחיב את פוליסת הביטוח כך שביטוח תכולה לדירה יחול במקרה של אובדן חפצי ערך מחוץ לנכס או אפילו יכלול הוצאות תיקון של מוצרים חשמליים וכדומה. ביטוח תכולה לדירה נקבע בהתאם להצהרת שווי של המבוטח וכן הערכת שווי מקצועית הנעשית על ידי שמאי מטעם חברת הביטוח. אך כאמור מדובר רק ברכיב אחד במסגרת ביטוח דירה וישנו רכיב נוסף הידוע בשם ביטוח מבנה לדירה.
ביטוח מבנה לדירה בניגוד לביטוח תכולה אינו מתייחס כלל וכלל לרכוש בתוך הדירה אלא רק למבנה הנכס עצמו וכן למחוברים בלתי נפרדים ממנו כדוגמת מערכת האינסטלציה, האסלות, ארונות המטבח, חלונות, דלתות, מזגנים, מערכת הסקה ודוד שמש, הכל נכלל במסגרת ביטוח מבנה לדירה.
ביטוח מבנה לדירה כמו ביטוח תכולה לדירה חל בהתאם לאירועים ביטוחים המוגדרים מראש במסגרת פוליסת הביטוח. בדרך כלל מדובר באירועים כמו רעידת אדמה, התרסקות מטוס, התנגשות רכב, שיטפון, סופה, שריפה והתפוצצות. בהתרחשות מקרים אלו ביטוח מבנה לדירה מופעל ומכסה את כל הנזקים שאירעו למבנה עצמו.
ביטוח מבנה לדירה אף כולל את התרחיש הנורא מכל שהדירה כולה תיהרס ויידרש להקימה מחדש. ביטוח מבנה לדירה יכלול את הוצאות פינוי ההריסות, הזמנת מומחים כמו אדריכלים וקבלנים להקמת המבנה, עלות מצרכי הבניין, החזרת דמי שכירות במקרה שצריך לגור בינתיים בנכס חלופי ועוד. עם זאת שימו לב כי ביטוח מבנה לדירה אינו מכסה את העלות כפי שהנכס עלה היות ובמחיר זה כלול שווי הקרקע ואילו ביטוח מבנה לדירה כולל רק את עלות הקמת המבנה ללא כל קשר לשווי הקרקע.