פרסום המאמר באתרך

בחזרה למאמר

כותרת המאמר:


תקציר המאמר:
לבנק יש כוח עצום, בבחינת "ברצותו ממית וברצותו מחיה" לקוח, במובן הכלכלי של העניין. המחוקק ובית המשפט נדרשו לא אחת לעצמה זו של הבנק, ולהשפעתו על ההתנהלות הפיננסית של לקוחות. בשל כך הגדירו חובות מוגברות של בנק, הבאות למנוע החלטות שרירותיות ולאפשר לאזרחים "מרחב מחייה" כלכלי סביר. המאמר מציג, אם כן, מעט ממה שמותר ומה אסור לבנק בהתייחס לקביעת אשראי בנקאי ללקוח, ולשינוי של אשראי זה.

מילות מפתח:


קישור ישיר למאמר:


גירסת HTML:
<html> <head> <title>פגיעה באשראי בנקאי של לקוח - מה מותר לבנק ומה אסור לו לעשות</title> <meta name="description" content="לבנק יש כוח עצום, בבחינת "ברצותו ממית וברצותו מחיה" לקוח, במובן הכלכלי של העניין. המחוקק ובית המשפט נדרשו לא אחת לעצמה זו של הבנק, ולהשפעתו על ההתנהלות הפיננסית של לקוחות. בשל כך הגדירו חובות מוגברות של בנק, הבאות למנוע החלטות שרירותיות ולאפשר לאזרחים "מרחב מחייה" כלכלי סביר. המאמר מציג, אם כן, מעט ממה שמותר ומה אסור לבנק בהתייחס לקביעת אשראי בנקאי ללקוח, ולשינוי של אשראי זה."> <meta name="keywords" content="תביעות בנקים,תביעות נגד בנקים,אשראי בנקאי"> <meta name="expires" CONTENT="never"> <meta name="language" CONTENT="hebrew"> <meta name="distribution" CONTENT="Global"> <meta name="robots" content="index, follow"> <meta http-equiv="Content-Type" content="text/html; charset=windows-1255"> </title> <body dir="rtl"> <h1>פגיעה באשראי בנקאי של לקוח - מה מותר לבנק ומה אסור לו לעשות</h1><br/> <br/><strong>נכתב על ידי:<a title="פגיעה באשראי בנקאי של לקוח - מה מותר לבנק ומה אסור לו לעשות" href="http://www.academics.co.il/Authors/Author8018.aspx">דוד ניכט</a></strong><br/> <br/><p>החוק רואה בבנק גוף בעל אחריות כבדה. למהלכיו מול לקוחות יש משקל רב והשלכות הנוגעות לאורח חייו ולתפקודו הכלכלי של האזרח הקטן. מוסד הבנקאות ממלא תפקיד פיננסי רב עוצמה ומרכזי בחיי היום-יום הציבוריים ותלות הציבור בו היא רבה. בשל אלה מטיל החוק מגבלות רבות על הבנקים, הבאות למנוע, במידת האפשר, פגיעות כלכליות ואף קריסה של אנשים פרטיים. החוק בא לספק הזדמנות הוגנת לכל אדם, הגנות שונות, וכלים משפטיים מול החלטות דרקוניות של המוסד הפיננסי העצום, אליו הוא קשור בטבורו.<br /><br />החוק, אם כן, מגדיר חובות שונים של בנק מול קהל לקוחותיו. חלק מחובות אלה נוגעים בנושא של אשראי בנקאי. ישנה, למשל, הגבלה הנובעת מ'חובת תום הלב'. זו מונעת את <a title="אשראי בנקאי - זכויות הלקוח" href="http://www.sn-law.co.il/Default.asp?sType=0&PageId=45186" target="_blank">האפשרות להפסיק את האשראי הבנקאי </a>באופן שרירותי. כדי לעשות זאת על הבנק להציג סיבה סבירה לצעד כזה, כמו מצב בטחונות לקוח שמתערער, תזרים מזומנים שפוחת משמעותית, אי יציבות, ועוד כהנה וכהנה הרעות במצב הלקוח. מעבר להצגת סיבה סבירה, חייב הבנק לאפשר ללקוח לנסות לתקן מחדלים שבעקבותיהם החליט הבנק לקצץ באשראי. בכל מקרה, על הבנק לתת התראה מראש ולאפשר ללקוח זמן סביר להתארגנות למצב החדש. כל הפרה של החובה דלעיל של הבנק, חושפת אותו לתביעה אפשרית.<br /><br />מעבר לתום הלב בו מחויב הבנק בשיקוליו לגבי מתן או אי מתן אשראי בנקאי וגובה האשראי, חלה עליו חובה נוספת – 'חובת הזהירות'. מתוקף זו, על הבנק ליזום פעולות שיסייעו ללקוח להמנע ממהלכים כלכליים כושלים. לשם כך עליו להדריך את הלקוח, לייעץ לו נכונה, לאפשר לו לתקן מחדלים ולהנהיג בזהירות סנקציות ופעולות הנובעות מהרעה ביכולות הכלכליות של הלקוח. <br /><br />בסיכומו של עניין, רשאי בנק להחליט אם לתת מסגרת אשראי בנקאית, וגם לאחר שנתן כזו רשאי הוא לשנותה. מאידך, חלות על הבנק חובות מוגברות ביחס לאלה שחלות על מוסדות פיננסיים אחרים. פסיקות בית משפט רבות אף מרחיבות חובות אלה, במטרה למנוע שרירות לב של הבנק, ולסייע לאזרחים. תקדימים משפטיים מלמדים שהבנק חייב להראות הצדקה מספקת להחלטות שפוגעות ביכולת הכלכלית של לקוח, ויתרה מכך, יישום ההחלטות חייב להעשות בדרכים ראויות. כאמור חייבת פעולה כזו של הבנק להיות בהלימה לחובת הזהירות ולחובת תום הלב. במקרים שאשראי הבנק ללקוח נפגע, ובית המשפט פסק שבנקים לא נהגו על פי החובות האמורים, חויבו אותם בנקים לפצות לקוחות בגין נזקים שנגרמו להם.</p> <br/><br/> <strong><u>פרטים אודות כותב המאמר</u></strong> <br/> <br/><a href="http://www.academics.co.il">מקור המאמר: אקדמיקס - ספריית המאמרים של ישראל</a>

גירסת טקסט:
פגיעה באשראי בנקאי של לקוח - מה מותר לבנק ומה אסור לו לעשות החוק רואה בבנק גוף בעל אחריות כבדה. למהלכיו מול לקוחות יש משקל רב והשלכות הנוגעות לאורח חייו ולתפקודו הכלכלי של האזרח הקטן. מוסד הבנקאות ממלא תפקיד פיננסי רב עוצמה ומרכזי בחיי היום-יום הציבוריים ותלות הציבור בו היא רבה. בשל אלה מטיל החוק מגבלות רבות על הבנקים, הבאות למנוע, במידת האפשר, פגיעות כלכליות ואף קריסה של אנשים פרטיים. החוק בא לספק הזדמנות הוגנת לכל אדם, הגנות שונות, וכלים משפטיים מול החלטות דרקוניות של המוסד הפיננסי העצום, אליו הוא קשור בטבורו. החוק, אם כן, מגדיר חובות שונים של בנק מול קהל לקוחותיו. חלק מחובות אלה נוגעים בנושא של אשראי בנקאי. ישנה, למשל, הגבלה הנובעת מ'חובת תום הלב'. זו מונעת את האפשרות להפסיק את האשראי הבנקאי באופן שרירותי. כדי לעשות זאת על הבנק להציג סיבה סבירה לצעד כזה, כמו מצב בטחונות לקוח שמתערער, תזרים מזומנים שפוחת משמעותית, אי יציבות, ועוד כהנה וכהנה הרעות במצב הלקוח. מעבר להצגת סיבה סבירה, חייב הבנק לאפשר ללקוח לנסות לתקן מחדלים שבעקבותיהם החליט הבנק לקצץ באשראי. בכל מקרה, על הבנק לתת התראה מראש ולאפשר ללקוח זמן סביר להתארגנות למצב החדש. כל הפרה של החובה דלעיל של הבנק, חושפת אותו לתביעה אפשרית. מעבר לתום הלב בו מחויב הבנק בשיקוליו לגבי מתן או אי מתן אשראי בנקאי וגובה האשראי, חלה עליו חובה נוספת – 'חובת הזהירות'. מתוקף זו, על הבנק ליזום פעולות שיסייעו ללקוח להמנע ממהלכים כלכליים כושלים. לשם כך עליו להדריך את הלקוח, לייעץ לו נכונה, לאפשר לו לתקן מחדלים ולהנהיג בזהירות סנקציות ופעולות הנובעות מהרעה ביכולות הכלכליות של הלקוח. בסיכומו של עניין, רשאי בנק להחליט אם לתת מסגרת אשראי בנקאית, וגם לאחר שנתן כזו רשאי הוא לשנותה. מאידך, חלות על הבנק חובות מוגברות ביחס לאלה שחלות על מוסדות פיננסיים אחרים. פסיקות בית משפט רבות אף מרחיבות חובות אלה, במטרה למנוע שרירות לב של הבנק, ולסייע לאזרחים. תקדימים משפטיים מלמדים שהבנק חייב להראות הצדקה מספקת להחלטות שפוגעות ביכולת הכלכלית של לקוח, ויתרה מכך, יישום ההחלטות חייב להעשות בדרכים ראויות. כאמור חייבת פעולה כזו של הבנק להיות בהלימה לחובת הזהירות ולחובת תום הלב. במקרים שאשראי הבנק ללקוח נפגע, ובית המשפט פסק שבנקים לא נהגו על פי החובות האמורים, חויבו אותם בנקים לפצות לקוחות בגין נזקים שנגרמו להם. נכתב על ידי מקור המאמר:אקדמיקס - ספריית המאמרים של ישראל http://www.academics.co.il

כל הזכויות שמורות © 2008 ACADEMICS
השימוש באתר בכפוף ל תנאי השימוש ומדיניות הפרטיות. התכנים באתר מופצים תחת רשיון קראייטיב קומונס - ייחוס-איסור יצירות נגזרות 3.0 Unported