נגיד בנק ישראל מזהה במהלך שנת 2011 שבשוק הנדל"ן בישראל קיימת תופעה של "בועת מחירים" בכך שעליית מחירי הנדל"ן בשיעור מהיר וחד אינו עומד בפרופורציה לעליית יכולת ההשתכרות של הציבור. הביקושים הערים העלו משמעותית את מחירי הנדל"ן והציבור נחשף יותר ויותר למשכנתאות "מסוכנות" בעלות המאפיינים הבאים:
1. המשכנתאות ניתנות בריבית משתנה זולה, שגוררות החזר חודשי נמוך היום- אך בעתיד יגררו החזר חודשי גבוה בהרבה שעשוי לקפוץ באופן חד – מה שיותיר לווים ללא יכולת לשלם את המשכנתא בעתיד הקרוב בינוני.
2. המשכנתאות ניתנות בשיעורי מימון גבוהים של אף למעלה מ 70% מימון משווי הנכס.
3. גודל משכנתא ממוצע עלה מ 330 א' ₪ בשנת 2006 ל 670 א' ₪ ב 2010.
4. הלווים נוטלים משכנתאות שההחזר החודשי שלהם מתקרב לחצי מיכולת ההשתכרות שלהם- נתון מאוד מסוכן במקרה של משבר כלכלי ופיטורין.
הנגיד פעל בשלוש הוראות ביולי 2010, באוקטובר 2010 ובמאי 2011 . תכלית ההוראות הן ל"צנן" את שוק המשכנתאות, ובכך להביא להקטנת ובלימת נתינת המשכנתאות לציבור ובך לעצירת ביקושים וירידת מחירים.
הוראות הנגיד הן מורכבות וכוללות
- ייקורמסלולי משכנתא מסוימים
- מגבלהבמתן סוג מסויים של משכנתאות
- תמחוריקר יותר לסוג מסוים של עסקאות נדל"ן
בעת נטילת משכנתא יש לקחת בחשבון את הוראות הנגיד והמגבלות אותן הטיל על הבנקים למשכנתאות, ולתכנן את המשכנתא באופן מיטבי תוך עמידה בכללים חדשים אלו.
הכותב הינו נציג החברה ליעוץ וליווי משכנתאות "משכנתא בקלות" Easy mortgage
www.easymortgage.co.il
מרכז מידע ארצי 074-702-1000
info@easymortgage.co.il